Les 10 meilleures banques en ligne du moment

Les banques en ligne sont devenues une réalité de tous les jours et d’une utilisation simple. A vrai dire, elles se ressemblent toutes en apparence : elles n’ont aucun guichet palpable et ne sont accessibles que par Internet ou une application mobile. Elles sont de plus nombreuses aujourd’hui. Derrière des noms parfois inconnus, elles appartiennent toutes pour la plupart à de grands groupes bancaires, ce qui suffit souvent à rassurer les utilisateurs qui hésitent encore à opter pour cette solution virtuelle.

Comment choisir une banque en ligne

Certaines enseignes ont déjà le vent en poupe depuis plusieurs années, comme Boursorama banque (Société générale), BforBank (Crédit agricole), Fortuneo (Crédit mutuel-Groupe Arkéa), Hello Bank (BNP Paribas), ING Direct (Groupe néerlandais ING) et Monabanq (Crédit mutuel-CIC). Nous voyons aussi des partenaires assureurs se lancer aussi dans la banque en ligne, comme Axa ou Allianz, sans toutefois offrir des avantages comparables et en proposant souvent des tarifs légèrement plus élevés. C’est un donc un aspect du secteur bancaire en plein développement qui répond aux besoins d’un nombre croissant d’utilisateurs. Le choix peut paraitre difficile à première vue tant les offres se ressemblent. Il faut donc examiner de près les offres proposées afin comparer les subtiles différences qui peuvent parfois peser lourd à la sortie. La première chose que l’on constate, rapidement, c’est que les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles. C’est un aspect qui est généralement observé et qui se justifie par le fait que les banques en ligne ont moins de frais que les banques traditionnelles qui supportent un locatif immobilier. Ce qui retient encore certaines personnes d’adhérer à ce système, c’est sans doute l’absence de contact humain, le face à face avec le banquier en qui on place toute sa confiance et vis-à-vis duquel on attend des conseils avisés. De fait, de plus en plus, en guise de conseiller sympathique et efficace, vous trouvons désormais un écran…

Les avantages de la e-banque

C’est un fait indéniable, les banques en ligne présentent de nombreux avantages. Pour commencer, un gain de temps, appréciable, car quand vous travaillez en journée, difficile de prendre rendez-vous avec un conseiller sans devoir poser un congé. Avec une banque en ligne, vous pouvez vous consacrer à votre argent le soir ou pendant le week-end. Vous pouvez effectuer des opérations avec un simple clic. Il faut savoir que les français dépensent en moyenne 128 € par an en frais bancaire. Désormais, avec la banque en ligne, c’est le moment des grosses économies, car la plupart sont gratuites, ou presque. Mais on peut observer des écarts de tarifs selon votre statut : étudiant, chômeur, salarié, ou retraité. Autrefois, changer de banque représentait un vrai parcours du combattant. Aujourd’hui, grâce aux banques en ligne, tout est plus facile, plus libre. Les e-banques proposent de s’occuper gratuitement des transferts, des virements automatiques, que demander de plus ? Tout est fait pour rendre la vie pratique plus facile aux utilisateurs. De nouveaux services se créent chaque jour. Orange Bank, qui vient d’arriver dans un secteur ultra concurrentiel, propose des innovations comme la possibilité d’effectuer un transfert d’argent par SMS ou bloquer temporairement une carte bancaire perdue directement depuis son téléphone mobile, mais aussi la mise à jour instantanée des opérations bancaires effectuées sur son compte. Certaines cyberbanques offrent à leurs clients la possibilité de commander des devises en ligne et de se faire livrer à domicile. L’émulation est forte dans le réseau bancaire. Chacun essaie de faire mieux que son voisin concurrent, et pour le client, c’est autant d’opportunités de trouver la banque idéale.

Les conditions d’accès

Les différences palpables se situent au niveau des conditions d’accès. La gratuité n’empêche pas une sorte de sélection à l’entrée. Les banques se rémunèrent en exigeant une activité minimale sur les comptes, faute de quoi elles prélèvent des frais mensuels et certaines d’entre elles demandent un salaire minimum ou un versement minimal mensuel. Les néobanques quant à elles, comme N26 ou Orange Bank, demandent neuf achats par trimestre et trois achats par mois, afin de pouvoir continuer d’offrir leur avantage de gratuité. Il est intéressant de noter que les banques traditionnelles proposent également un espace e-banque attaché à leurs services, ce qui permet aux clients de se familiariser avec le monde virtuel grâce à un espace personnel et sécurisé sur le site de la banque ou via une application. Quasiment toutes les banques proposent aujourd’hui ce service à l’intérieur duquel les clients effectuent eux-mêmes certaines opérations, consultation des comptes, les virements, paiements à des tiers, gestion des comptes épargne, etc. C’est d’ailleurs grâce à ce système mis en place depuis plus d’une dizaine d’années que les utilisateurs acceptent peu à peu la gestion virtuelle de leur espace bancaire et de leur fortune. Mais il est clair que si vous avez besoin de déposer des chèques ou du cash régulièrement dans votre agence, le service e-banque manquera alors d’efficacité, même si certaines banques, nous le verrons après, ont déjà trouvé la parade.

Comment choisir son e-banque ?

Nous allons le voir, les offres se ressemblent beaucoup. Certaines proposent des prestations gratuites tandis que d’autres les facturent. C’est à chacun d’étudier les services qui correspondent le mieux à ses besoins quotidiens. Il s’agit aussi d’examiner ce qui n’est pas annoncé dans les avantages, comme le coût des envois à domicile d’un chéquier ou d’une carte et aussi celui des virements, surtout ceux provenant de l’étranger. Il est utile également de vérifier que le service client par téléphone soit gratuit. D’une façon générale, toutes les offres comportent d’un côté des avantages, de l’autre des restrictions. C’est un moyen pour chaque organisme bancaire de se démarquer et de cibler indirectement sa clientèle. En autorisant ou en interdisant certaines fonctions, la e-banque délimite de fait les choix de ses utilisateurs.

La sécurité

Une banque en ligne, c’est vraiment sécurisé ? C’est la question qui revient le plus souvent, surtout de la part de ceux qui n’ont pas une grande pratique du web et qui peuvent, par conséquent, à tort ou à raison, imaginer des dérives. Mais le concept est aujourd’hui à tel point installé que les premières fausses notes ne sont plus qu’un ancien souvenir. Ce qui paraissait improbable il y a une vingtaine d’années est tout simplement devenu une normalité. Il faut savoir que les e-banques sont toutes issues de grands groupes bancaires et qu’elles bénéficient de la même protection et des mêmes garanties légales. En même temps, on a déjà vu par le passé des banques devenir la cible de hold-up... C’est la même chose avec les e-banques, une protection 100% n’existe pas car les hackers sont de plus en plus performants… Pour limiter les dangers, il est utile de respecter les normes de sécurité en choisissant par exemple des mots de passe qui ne reprennent pas votre date de naissance ou votre numéro de sécurité sociale. A même titre que si la poste est plutôt efficace dans son acheminement des plis, il arrive parfois qu’une lettre n’arrive jamais à destination… En clair, le risque zéro n’existe pas. Mais une fois encore, le stade de la science-fiction est révolu, et se passer des banques en ligne pourrait presque ressembler à une régression. Et personne ne conteste les avantages de cette ère nouvelle qui dépasse très largement le strict domaine bancaire et financier.

ING Direct

Avec l’offre Bingo, (80 € offerts + MasterCard Gold Gratuite), ING Direct, banque en ligne, propose un compte courant et sa Gold Mastercard gratuite, un prêt immobilier compétitif et transférable, l’essentiel de l’épargne avec les livrets et l’Assurance Vie, la bourse et les bons fonds pour investir, et en cas de besoin, des réponses d’experts à toutes les questions. Une gestion facile au quotidien, un compte courant, personnalisable, facile à gérer. Vous paramétrez tout : vos alertes, vos plafonds, le code confidentiel de votre carte (pour ne pas l’oublier en arrivant à la caisse), le paiement sans contact (ou pas). Et si vous décidez de changer de banque, ING Direct s’occupe de tout.

Hello Bank !

Carte Visa gratuite + 80 € offerts (pour toute ouverture de compte courant avant le 31/03/2018.) Vous choisissez la carte VISA qui vous convient, pour 0 € ! Toutes les opérations de votre quotidien sont gratuites : retraits, virements, chéquiers. Carte VISA gratuite, chéquier gratuit, aucun frais de gestion, compte joint sans frais, retraits gratuits, virements gratuits. Une équipe de conseillers Hotline, Chat, réseaux sociaux, de 8h à 22h, 6 jours / 7. Gestion 100% en ligne, services web, produits exclusifs, garantie BNP Paribas. Une ouverture de compte en quatre étapes. Formulaire simple et rapide. Avec la signature en ligne, vous saisissez un code confidentiel reçu par sms, et pour l’envoi des pièces justificatives, une photo depuis votre smartphone suffit. Ensuite, vous effectuez votre premier versement. Votre compte est ouvert et vous recevez votre carte VISA gratuite chez vous.

Boursorama Banque

Carte Visa Premier offerte, + 80 €. Tenue de compte, paiements et retraits en euros en France et à l'étranger ou encore prélèvements et virements en euros en France et en Zone SEPA... Classée banque la moins chère en 2017 pour la 9ème année consécutive. 100 % en ligne, avec des conseillers basés en France, disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h et même le samedi de 8h45 à 16h30, mais aussi par email ou par courrier. Une ouverture de comptes simple, rapide, en ligne. Augmentation instantanée des plafonds de votre Carte Bancaire. (réservé aux clients de plus de 3 mois) Personnalisation de vos notifications pour suivre en temps réel les opérations sur votre compte. Vous remplissez votre formulaire de demande d'ouverture de compte en 5 minutes en choisissant la carte bancaire qui vous convient et vous signez électroniquement votre contrat d'ouverture de compte. Vous téléchargez ensuite vos pièces justificatives et effectuez un premier versement pour valider votre demande d'ouverture de compte sans nécessairement domicilier vos revenus. Avec EasyMove, le service de changement de domiciliation bancaire, facile et gratuit, Boursorama Banque se charge de communiquer votre nouveau RIB à tous les organismes concernés (énergie, téléphone, impôts, mutuelle) en seulement quelques clics.

Monabanq

Jusqu'à 120 € offerts. Une carte Visa Classic pour 2€/mois ou la carte Visa Premier pour 3€ de plus par mois, sans obligation de domiciliation de salaire. Les dépôts de chèques sont gratuits dans les guichets automatiques CIC. Des conseillers sont à votre écoute 13 heures par jour, du lundi au vendredi, de 8h à 21h, et le samedi jusqu'à 16h. Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel. Pour ouvrir un compte, c’est simple, comme d’habitude, il suffit d'être une personne physique, majeure, déjà titulaire d'un compte bancaire, et être résident fiscal en France. A noter que Monabanq ne propose pas de compte professionnel. Donc impossible d’ouvrir de compte au nom d'une société. Les dépôts de chèques et les 5 premiers dépôts d’espèces de l’année sont gratuits dans plus de 2 000 guichets automatiques CIC. Pour ouvrir un compte, vous devez effectuer un dépôt de 150€ par chèque ou par paiement CB à partir d'un compte dont vous êtes le titulaire. Pour ce dépôt initial, les chèques émis par un tiers ne sont pas admis, sauf dans le cas d'une première ouverture de compte pour un jeune.

HSBC

Jusqu’à 150 € remboursés. Vous pouvez recevoir jusqu'à 100€ offerts en bons d’achat et bénéficier d'un accompagnement lors de votre changement de banque. Valable jusqu'au 31 décembre 2018 inclus. SBC Easy facilite votre changement de banque et vous offre 100€ en bon d’achat chez plus de 150 commerçants partenaires si vous domiciliez 3 virements ou prélèvements sur votre nouveau compte HSBC. Offre réservée à un seul compte par foyer. Valable uniquement sur des comptes dont vous êtes seul titulaire ou comptes joints. E-chèques cadeaux adressés par e-mail au titulaire du compte HSBC, à dépenser uniquement sur Internet dans les 6 mois qui suivent leur versement auprès des 150 enseignes partenaires. Autres avantages : Expertise patrimoniale, services à distance, accompagnement international, offres de prêts. Pour les pièces justificatives, une photographie prise avec votre mobile/tablette ou un scan suffira. Avant de commencer, il faut se munir d’un téléphone pour e-signer le contrat en saisissant un code reçu par SMS.

BforBank

80€ offerts à l’ouverture du compte, à condition d’avoir au moins 1600 € de revenu net par mois. Deux cartes Visa Premier gratuites à vie pour chaque titulaire sur les comptes joints. Un compte sans frais, avec toutes les opérations courantes gratuites, sans commission d’intervention. Un service client basé en France et à l’écoute 6 jours sur 7. Mobilité bancaire : BforBank s’occupe gratuitement pour vous des formalités administratives de changement de votre domiciliation bancaire. Garanties d’assurances et d’assistance inclues dans votre carte bancaire : Annulation voyage, vol de bagages… Pilotage de votre compte bancaire, catégorisation automatique de vos dépenses, paramétrage de vos alertes, création et gestion de vos budgets, gestion de vos virements et prélèvements, commande de chéquier, demande d’augmentation de vos plafonds de paiements et de retraits, demande de modification du découvert autorisé. A noter aussi les services Premium offerts et le B Check pour numériser vos chèques. Enfin, un compte connecté à l’Espace client accessible sur tous les appareils, avec applications mobiles Iphone et Android et application Apple Watch.

EKO

Eko propose des services digitaux pour vous aider à maitriser votre budget. Vous êtes alerté par SMS dès que le solde de votre compte est inférieur à 20 euros. Et pour sécuriser votre compte, vous pouvez paramétrer vos alertes dans votre application Ma Banque. De plus, pour payer en magasin, vous pouvez utiliser directement votre Smartphone grâce à Paylib. Les bonus : Carte de paiement internationale Mastercard à contrôle de solde (inclus). Assurance et assistance Mastercard (inclus). Renvoi du code confidentiel de votre carte (inclus). Frais d'opposition de la carte (inclus). Remplacement de la carte perdue ou volée (inclus, délai moyen de 10 jours). Fabrication en urgence d'une nouvelle carte en 48h (payant). Remboursement des débits en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte (inclus, avec une franchise de 150€). Activation/désactivation des paiements sur internet (inclus, via l'application Ma Carte). Paiement mobile (inclus via Paylib, le service de paiement mobile simple et sécurisé). Forfait illimité d’opérations courantes (prélèvement, virement SEPA, TIP, en ligne et agence(inclus). Chèque de banque (payant).

LCL

Curieusement, très peu d’informations sur le site. On annonce 80 € en bons d'achat, avec une inscription simple et rapide. Par partout ailleurs, des conseillers disponibles par téléphone ou en agence. Frais de tenue de compte à 0 €. Un service pour les cartes bancaires perdues ou volées, via le service SOS Carte de l’application mobile LCL qui vous met immédiatement en contact avec l’interlocuteur LCL. Dommage que LCL ne communique pas davantage sur les avantages de sa formule e-bancaire. Il est vrai qu'en étant client "normal" de LCL, du fait de pouvoir gérer son compte à distance, on a déjà l'impression d'avoir souscrit à une e-banque.

Fortuneo banque

CB MasterCard gratuite + 80€ offerts pour toute première ouverture de compte suivie de 5 paiements carte avant le 04 mai 2018. Offre valable du 29.12.2017 au 28.02.2018 avec le code opération : BW011880. Carte gratuite, gestion en ligne gratuite. Service Assurance Vie gratuite, outils de gestion gratuits, arbitrages en ligne gratuits. Concernant la bourse, 0 € pour les droits de garde, frais de tenue de compte, et outils de trading. Et aussi, plus de 9000 fonds disponibles dont 700 sans frais d'entrée. Des services Livret à 0 €, ni frais de gestion, ni frais de clôture. Livret +, Livret + enfant, Livret A, Livret de développement durable. Du côté de l’assurance auto, un contrat 5 options dès 28 € par mois avec une assistance gratuite. Pour les crédits immobiliers, aucun frais de dossier et aucune indemnité de remboursement anticipé.

Orange Bank

La petite dernière, innovante, qui s’adresse aux gens d’aujourd’hui sur le thème : « Quand on bouge tout le temps, on veut une banque qui vit au même rythme ». En effet, avec Orange Bank, votre banque vous accompagne partout, tout le temps. Elle tient dans une poche. Elle met à votre service des innovations faciles à adopter : paiement mobile ou le virement par SMS, services de paiement innovants, sans rien avoir à débourser (sauf quand on ne les utilise pas !) Payer et retirer sans frais en euros dans toute la zone euro. Possibilité d’avoir le choix entre débit immédiat ou débit différé pour payer au coup par coup ou tout à la fin du mois. Une option pour personnaliser votre code secret, de bloquer/débloquer votre carte, et modifier vos plafonds… depuis votre espace client. Les garanties d'assurance et d'assistance déplacement incluses et une assurance complémentaire gratuite au choix. Tout ça pour 0€ par mois, tout simplement. La plupart de vos opérations courantes sont gratuites si vous les faites depuis votre espace client. Vous ne payez pas de frais de tenue de compte si vous réalisez au moins 3 paiements ou retraits chaque mois avec votre mobile ou votre carte Visa Orange Bank. Et pour 0 €, on a en plus la carte Visa Orange Bank, le paiement mobile pour payer avec son smartphone aussi simplement qu'avec sa carte, l’assurance perte et vol des moyens de paiement, une assurance complémentaire, et un solde actualisé instantanément. Si vous utilisez moins de 3 fois dans le mois votre carte ou le paiement mobile, la facture sera de 5 € de frais de tenue de compte. Comme ça c’est clair.

Le point porteur

Il faut bien sûr être familiarisé avec internet pour profiter pleinement des avantages d’une banque en ligne. Ces nouveaux services sont particulièrement destinés à celles et ceux qui n’ont pas le temps de se déplacer en agence et qui prennent plaisir également à entrer directement dans leur espace bancaire. Chaque banque possède également sa page Facebook, son Twitter, ce qui permet encore un rapprochement entre le guichet et l’utilisateur. Mais, ô miracle, tout ne se fait pas en ligne. Il existe encore quelques démarches venues du temps des dinosaures qui nécessitent un lien concret avec l’extérieur. Par exemple, si vous devez déposer des chèques ou de l’argent liquide sur votre compte, Hello Bank et Monabanq invitent leurs clients à les glisser dans les DAB de leurs banques mères (c’est à dire BNP Paribas et Crédit mutuel-CIC). Pour les autres opérations, c’est la Poste qui prend le relais pour faire transiter votre CB et chéquier. A noter que Monabanq met à disposition un bordereau numérique avec lequel vous pouvez déposer un chèque sur votre compte avant même que la banque ne soit au courant. On n’arrête pas le progrès ! Néanmoins, il faut quand même savoir que l’offre de produits e-bancaires est moins garnie que celle de la banque traditionnelle de papa. Mais en même temps, elle propose quand même des services essentiels : livrets, assurance vie, compte-titres ou PEA. En réalité, on peut tout faire avec une e-banque, même souscrire à un prêt immobilier ou investir dans des parts de SCPI. Et on voit déjà certaines e-banques proposer des crédits à la consommation. Finalement, à part le support, rien ne change vraiment. La banque impose toujours ses règles. Mais l’heure du clic est bien arrivée.

Créez un compte Porteur pour recevoir les
investissements les plus rentables

Les membres Porteur on accès:
  • Les investissements de niche
  • Les bons coups immobiliers
  • Les placements refuge recommandés
Vous avez déjà un compte?
Connectez-vous