Comment obtenir sa carte bancaire gratuite sans changer de banque

C’était en 1967 : le crédit lyonnais, la société générale, la banque nationale de paris et le crédit commercial de France s’unissaient pour lancer la « carte bleue ». Cela fait cinquante ans et la carte bleue est toujours là. Mieux, elle est devenue le moyen de paiement numéro 1. Aujourd’hui, incontournable, elle est de toutes les couleurs et remplace peu à peu le cash. Avec elle, l’argent est devenu une monnaie qui ne salit plus les doigts.
Autrefois attachée à un organisme bancaire qui la mettait en circulation, la carte de crédit d’aujourd’hui gagne de plus en plus d’indépendance tout en vous faisant faire des économies.

Mobilité bancaire

Certains croient encore aujourd’hui qu’une carte bancaire est uniquement disponible dans l’agence bancaire où se trouve le compte courant du foyer. Mais les banques se sont adaptées aux changements de société. Depuis la loi Hamon du 17 mars 2014, la mobilité bancaire est devenue une formule presque classique. Tout en restant attaché à une banque, tout le monde peut parallèlement ouvrir un autre compte dans une banque en ligne avec en plus des conditions de bienvenue très attractives.

La carte gratuite

Il n’est pas rare de croiser des offres qui proposent la gratuité de la carte à l’ouverture du compte. Ce cadeau est parfois accompagné d’un avoir de 80 €, 100 €, même 120 € ! Ce qui fait que de plus en plus de français finissent par opter pour cette formule de banque en ligne. Certains organismes poussent la générosité jusqu’à offrir des invitations à des évènements, avant-premières, concerts, voyages… La question est de savoir comment la banque se débrouille pour se rémunérer en offrant gratuitement une carte de crédit à ses nouveaux clients ? Il faut trouver la réponse dans ses options de services financiers comme le débit différé, la réserve d'argent ou le taux de crédit revolving. Ainsi, aujourd’hui, il est simplissime d’obtenir une carte bancaire gratuite sans pour autant changer de banque.  Les organismes qui proposent des services en ligne sont de plus en plus nombreux. Visiblement, cela répond à un besoin des français qui souhaitent avoir plus d’indépendance vis-à-vis des institutions bancaires classiques.

La concurrence

S’il est devenu possible d'obtenir une carte bancaire gratuite sans changer de banque, c’est que cela doit forcément être rentable pour les banques. En ces temps d’intense concurrence, les organismes bancaires rivalisent d’idées folles pour séduire la clientèle, et la gratuité de la carte bancaire en est une. Pourtant, on peut reconnaitre que rien n’est absolument gratuit aujourd’hui et qu’on va forcément devoir payer quelque chose, d’une façon ou d’une autre. Pourtant ces offres sont bien réelles et « honnêtes ». Nous profitons seulement d’un moment où les banques n’ont pas d’autre choix que de jouer au père-noël.

L’intérêt de la gratuité

Posséder une carte bancaire est une obligation aujourd’hui. Ils deviennent très rares les endroits où l’on peut payer encore avec du cash. Pour autant, même si ce sont de petites sommes, ces cartes coûtent cher. Faites seulement le calcul de ce que vous dépensez en frais, multiplié par deux si vous êtes en couple, ou même plus si vos enfants détiennent déjà une carte jeune bancaire. Vous serez certainement surpris par tout cet argent gaspillé, alors qu’aujourd’hui, on peut avoir des cartes gratuites. Toutes les banques en ligne proposent une carte gratuite, avec différents modèles : Visa électron « jeune », So Music, etc. Mais elles donnent accès également à des cartes de crédit classiques comme la Visa ou Mastercard. Chaque carte a ses options, ses avantages, sa politique tarifaire. Il faut savoir aussi que la carte de crédit n’est pas le seul service gratuit chez les banques en ligne. En effet, il n’y a ni frais de tenue de compte, ni commission d’intervention, et les taux de découvert sont plutôt bas. En réalité, ces banques en ligne appartiennent toutes à une banque standard, avec toutes les garanties habituelles et peuvent absolument être utilisées comme une banque traditionnelle.

Comment ouvrir un compte en ligne

C’est finalement assez simple car il suffit d’aller sur un site de banque en ligne et de remplir la demande d’ouverture de compte. Mais il y a des documents obligatoires à fournir. Pour commencer, il faut fournir un justificatif d'identité recto-verso : carte nationale d'identité, passeport, titre de séjour. On va vous demander aussi un justificatif de domicile récent à votre nom : quittance de loyer, facture d'électricité, facture de téléphone, avis d'imposition, taxe foncière…  Mais d’autres papiers peuvent aussi être exigés (même si ce n’est pas imposé par la loi), comme un justificatif de revenus, les derniers bulletins de salaire, allocation retraite ou CAF. Enfin, on pourra aussi vous demander le RIB de votre banque traditionnelle. Ensuite, pour ouvrir un compte, les montants minimums sont variables : Boursorama/300 €, Monabanq/150 €, Ing direct/300 €, Hello bank/300€ ou Fortuneo/300 euros €. Une fois en possession de tous les documents, envoyés par la poste ou par scan, la banque décide ou non de la validité de votre candidature. Ensuite vous recevrez votre carte bancaire gratuite.

Les offres

Comme la souscription dans une banque en ligne est assujettie à un revenu minimum, chacun peut choisir l’établissement qui ressemblera à son profil. Pour ceux qui gagnent plus de 1600 € par mois, il y a des cartes basiques et d’autres haut de gamme. ING Direct propose par exemple une Gold MasterCard. C’est une banque qui se définit comme une banque en ligne simple et efficace où l’on peut trouver des produits pour tous les besoins : un compte courant, un prêt immobilier performant, et l’essentiel de l’épargne avec livrets et assurance vie. Citons aussi BforBank qui offre la carte Visa Premier gratuite à vie et des opérations de banque au quotidien gratuites. Avec 0€ de frais à l'ouverture et une palette de services bancaires utiles. Pour ceux qui gagnent moins, on conseillera d’aller vers Fortuneo qui propose une simple MasterCard gratuite à débit immédiat sous condition de disposer d'un revenu net mensuel atteignant au moins 1.200 euros (sans obligation de domiciliation). Elle propose aussi la Carte Gold MasterCard gratuite à condition d'avoir des revenus nets d'au moins 1.800 euros par mois. Enfin, elle offre la Carte World Elite MasterCard gratuite pour les revenus mensuels nets d'au moins 4.000 euros.

Pour les petits salaires

Pour ceux enfin dont les revenus ne dépassent pas les 1200 €, on pourra choisir entre Boursorama ou Hello bank, afin d’obtenir une carte bancaire gratuite. Notons que Boursorama Banque s’impose comme la banque en ligne la moins chère de toutes. De plus, depuis le 5 septembre 2017, chez Boursorama Banque, tout le monde peut souscrire et obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus. Seule petite contrainte : les découverts bancaires sont prohibés et la carte ne passe pas partout (parking, péages…) Avec Boursorama, c’est la carte Visa gratuite sous réserve d'un revenu de 1.000 euros nets par mois (sans obligation de domiciliation) ou de 2.500 euros d'épargne chez Boursorama Banque. Sans condition de revenus, la carte Visa à débit immédiat est offerte à 1,50 euro par mois. Mais Monabanq mise aussi sur les petits revenus en supprimant elle-aussi les conditions de revenus. Elle veut cibler large en s’adressant à la fois à ceux qui gagnent moins de 1000 € et à des profils particuliers comme les étudiants ou les chômeurs. Mais attention : Pas de carte gratuite, mais une Carte Visa pour une cotisation à 2 euros par mois.

Carte bancaire prépayée

Pour celles et ceux qui, pour des raisons diverses, ne peuvent pas souscrire en ligne et encore moins se présenter dans une banque traditionnelle, il existe la formule de la carte prépayée, comme la carte Anytime, qui permet de faire des retraits, paiements mais également d’acheter sur Internet. On peut aussi faire des virements (national et international), payer ou envoyer de l’argent à des proches partout dans le monde (EUR, USD, YUAN, GBP…). L’alimentation du compte se fait très rapidement en débitant une carte Visa ou Mastercard. Un simple n° de mobile suffit pour ouvrir un compte Anytime.  Pour l’inscription, on vous demandera une copie de la carte d’identité et un justificatif de domicile, c’est tout. Il y a beaucoup de cartes à formule prépayée, avec rib fourni ou totalement anonyme. Citons pour le marché français des enseignes telles que Transcash, Travelex Cash Passport, EcoCard, Revolut, La Banque Postale, Morning, ou N26…

Conclusion

De toute façon, les banques traditionnelles n’offrent plus de carte gratuite (sauf dans le cadre d’une offre ponctuelle et temporaire (carte gratuite la première année, offre pour étudiants…) C’est ainsi que les banques en lignes réussissent à s’imposer sur le marché. Car les économies ne sont pas moindres. Rappelons quand même qu’une Visa classique revient entre 30 et 45€, et qu’une Visa Premier ou Gold MasterCard vous coûtera entre 130 et 140€ environ sur le marché standard. Il n’y a plus d’hésitation à avoir. La banque en ligne version carte bancaire gratuite est la formule choc pour réaliser des économies.

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