4 types de placement à revenu fixe (avec paiement tous les mois)

Si vous désirez vous aussi investir votre épargne dans un produit de placement sûr, il est recommandé d’opter fortement pour les produits de placement à revenu fixe. Ces derniers vont notamment vous permettre de profiter d’une rémunération fixée dès le départ et qui est complètement invariable tout au long de votre investissement. La rémunération peut cependant varier d’une année sur l’autre, et une année peut donc être plus fructueuse qu’une autre. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir les meilleurs produits de placement à revenu fixe.

Produits des actions ou parts dans des sociétés

Vous avez certainement entendu parler des actions, c'est très certainement l'instrument financier le plus connu du grand public, l'incidence des variations de sa valeur est tellement perceptible sur notre économie. Sa réputation en fait un produit qu’il devient indispensable de connaître puisqu'il est au cœur de l’ingénierie financière. Il est important de noter qu'action ne rime pas forcément avec marché boursier. Bien que celle-ci symbolise dans l'option générale l'une des références, et nous ne voudrions pas en faire trop, mais nous dirions même la première référence à la finance des marchés, elle concerne tant les sociétés cotées en bourses comme celles qui ne le sont pas. En somme, une action représente une fraction du capital d'une entreprise et plus spécifiquement d'une société. En ce sens, le capital d'une société est composé de plusieurs actions qui représentent les droits de chacun des actionnaires dans la société. En outre la quantité et la qualité des actions détenues dans une société déterminent les droits de vote dans les assemblées, ou bien encore l'attribution de revenus financiers avantageux, comme un dividende majoré par exemple chaque année. Ainsi, en investissant dans des parts dans une société, vous serez certain de pouvoir profiter d’un revenu chaque année fixé dès le départ, et qui peut également s’avérer plus avantageux certaines années en fonction de l’activité de l’entreprise dans laquelle vous aurez investi.

Le plan d’épargne logement (PEL)

Le plan d'épargne logement est un produit d'épargne logement français. Tout comme le compte d'épargne logement, après une phase d'épargne, le titulaire peut obtenir un prêt d'épargne logement. Il faut savoir que ces systèmes d'épargne donnent accès, après quelques temps à un prêt à un taux plus ou moins avantageux pour contribuer à l'achat d'un logement pour l'habitat principal de l'intéressé ou de sa famille. Notez que pour ouvrir un compte ou un plan d'épargne logement, certaines conditions sont à prendre en compte, comme le versement d'un montant minimum d'environs 225 € à l'ouverture, le versement annuel minimal est de 540 € environ, le plafond des dépôts qui sont d'environ 61 200 € en dehors des capitalisations des intérêts, mais il est également nécessaire de prendre en compte la durée minimale qui est de 4 ans, une clôture avant 4 ans peut entrainer des pénalités et la durée maximale qui depuis le 1er mars 2011 ont une durée maximale limitée à 15 ans au-delà de laquelle le plan est transformé en livret. Il faut noter que les versements sont possibles jusqu'à la dixième année du PEL et dans la limite du plafond. Malgré ces conditions qui ont l'air tout de même plutôt drastiques, le PEL comme le CEL comportent des avantages qui ne sont pas négligeables. Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul et unique PEL par personne majeure, ou mineure, ou bien même étrangers. Si vous détenez déjà un PEL vous pouvez ouvrir un CEL mais dans la même banque. L'inverse fonctionne également. L'ouverture d'un PEL est gratuite, un prêt vous est accordé après un laps de temps, il a pour objet exclusif soit un logement situé en France, soit des parts dans une SCPI. Il est autorisé dans le cadre de l'acquisition, la construction, l'amélioration ou bien encore l'agrandissement de la résidence principale. Il intervient aussi dans le cadre de la construction ou l'acquisition d'une résidence secondaire. Sachez que votre PEL vous rapporte également des intérêts annuels, par conséquent une rémunération fixée dès le départ.

La SCIP de rendement

La SCIP est une société civile de placement immobilier. C’est une société de gestion qui a pour activité principale la gestion des biens professionnels et la location par le biais d'un bail commercial. Il faut savoir que contrairement à la SCPI fiscale, résidentielle, ou de plus-value, la SCPI de rendement est constituée de bureaux, d'entrepôts, de locaux d'activités ou de locaux commerciaux. Le point commun entre ces types d'immobiliers réside dans le fait que ces locaux sont loués au travers d'un bail commercial à des entreprises, des commerçants, ou des administrations. La SCPI comporte de nombreux avantages dont notamment le fait qu'elle soit accessible pour tous les budgets. Il faut savoir que contrairement à l'investissement immobilier qui demande un investissement de départ important, la SCPI offre la possibilité et la particularité d'être accessible à toutes les bourses, le minimum de souscription étant généralement de quelques parts, c'est-à-dire entre 500 et 1 000 euros, ce qui est relativement accessible à de nombreux foyers français. Notez qu'il n'y a pas de plafond maximum de souscription mis à part chez certains acteurs. Cela reste généralement rare. Mais ce qui représente l'un des principaux avantages de cet investissement reste la forte mutualisation des risques locatifs. Pour vous donner un exemple concret, lorsque vous possédez un logement, maison ou appartement en location, votre risque se porte à 100 % sur une seule personne, votre locataire. Et si du jour au lendemain, il ne paie plus son loyer, vous supporterez seul vos mensualités de crédit, puis lorsque vous essayerez de rectifier la situation, cela va prendre des mois voire même des années. Du côté des SCPI, il faut savoir qu'elles détiennent un patrimoine compris entre 10 millions et 2 milliards d'euros, qui sont répartis sur différents locataires et dans des zones géographiques diversifiées. Donc, en somme, l'ensemble des locataires vous verse une partie de votre loyer. Maintenant, imaginons qu'un de ces locataires fasse défaut et ne paie pas son loyer, en omettant la réactivité pour rectifier la situation qui est plus que convenable, vous serez peut-être impacté de 1 % de moins de loyer, ce qui a un impact relativement dérisoire.

L’assurance vie

Lorsque l’on évoque un produit de placement à revenu fixe, il est impossible de ne pas parler de la fameuse assurance vie. Même si cette dernière fait parfois peur à certaines personnes, elle comporte tout de même de sérieux avantages. Il faut savoir qu’en souscrivant à une assurance vie, vous bénéficiez d’un revenu fixe régulier, mais vous pouvez également avoir accès librement à l’argent que vous aurez placé ainsi qu’aux bénéfices que vous aurez dégagé grâce aux intérêts. L’assurance vie est le plus souvent exonérée d’impôt, et seuls les revenus tirés de certains contrats spécifiques sont soumis à l’impôt, c’est-à-dire les contrats inférieurs à une durée de 8 ans ayant été souscrits après 1983, les contrats de 8 ans minimum souscrits entre 1983 et 1997, ainsi que les contrats souscrits à partir du 26 septembre 1997. Pour cela, il vous suffira de vous renseigner plus précisément lors de la souscription de votre contrat. Sachez que l’argent placé dans une assurance vie n’est pas imposable, ce qui vous permet ainsi d’épargner et de vous constituer un patrimoine avec un revenu fixé dès le départ en profitant de nombreux avantages non négligeables.

Le point porteur

En conclusion, il existe un grand nombre de placements à revenu fixe, et il n’est pas possible de tous les énumérer ici. Néanmoins ces quelques placements que nous avons évoqués précédemment sont très avantageux pour vous. Ils ne sont pas classés par ordre de rentabilité, nous les avons donc énumérés de manière totalement aléatoire et ils comportent tous leurs propres avantages. Toutefois, pensez à vos déclarations d'impôt sur le revenu car la plupart de ces placements sont imposables. Dans tous les cas, il est très important de prendre le temps d’analyser tous ces placements et de sélectionner celui qui sera le plus avantageux pour vous.

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